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- El seguro de automóvil comercial progresivo es una buena opción para los dueños de negocios que necesitan cubrir los automóviles de la empresa.
- Los planes de cobertura proporcionarán un seguro de responsabilidad civil para sus vehículos, además de ofrecer protección para los ocupantes del automóvil.
- Junto con el seguro de automóvil comercial progresivo, considere opciones de cobertura similares que puede encontrar a través de GEICO y USAA.
Las pólizas de seguro de automóviles comerciales protegen a los dueños de negocios de ser responsables de los daños por accidentes automovilísticos a los vehículos de la empresa. Las pólizas también cubren a los ocupantes de los vehículos (conductores o clientes) mediante la provisión de indemnizaciones en caso de accidentes. Por lo tanto, si es propietario de un negocio, es fundamental que comprenda los entresijos del seguro comercial de automóviles.
Si bien este artículo se enfoca en el seguro de automóvil comercial de Progressive, es posible que las pólizas de Progressive no sean para todos. Es importante encontrar un seguro de automóvil comercial de una compañía que se ajuste a su presupuesto y a los vehículos que necesita, por lo que nuestro equipo de expertos ha evaluado las mejores compañías de seguros de automóviles que ofrecen cobertura para vehículos comerciales.
¿Qué cubre el seguro de automóvil comercial progresivo?
El seguro de vehículos comerciales de Progressive cubre la mayoría de las cosas que cubren las pólizas de seguro de automóviles privados estándar: seguro de responsabilidad civil, seguro integral y más. Las pólizas de seguros comerciales en muchas compañías tienden a ofrecer los siguientes servicios:
Cobertura de responsabilidad civil por accidentes automovilísticos
El seguro de responsabilidad profesional en una póliza de seguro de automóvil comercial puede cubrir el costo de un accidente que hayas causado. Esto puede incluir el costo de las reparaciones de la propiedad o el vehículo de la otra parte, los costos legales si la otra parte demanda o los honorarios médicos por las lesiones del otro conductor.
Por ejemplo, si el conductor de su empresa choca por detrás con un pequeño salón mientras conduce hacia un cliente, su proveedor de seguros de automóviles comerciales debería poder cubrir los costos de reparación del salón y las lesiones del conductor.
Seguro de colisión y cobertura integral
El seguro de automóvil comercial progresivo tiene cobertura integral y de colisión. El seguro de colisión se hará cargo de su vehículo y los daños a la propiedad en caso de un choque, ya sea que tenga la culpa o no.
La cobertura de colisión comercial de Progressive se encarga de su automóvil si está dañado por algo que no está relacionado con un accidente automovilístico estándar. Esto puede significar daños ambientales, como inundaciones, granizo y otros desastres naturales. El seguro comercial de Progressive también puede cubrir daños por incendio, robo, vandalismo y cosas que colisionen con su vehículo de manera incidental, como la caída de árboles.
Cobertura de pagos médicos
Las pólizas de automóviles comerciales que cubren los costos médicos están disponibles para cualquier persona involucrada y lesionada en un accidente, independientemente de quién haya causado el accidente. La póliza comercial de Progressive cubre los pagos médicos completos y los costos de ambulancia para su conductor y los ocupantes del camión o automóvil comercial.
Cobertura de motorista sin seguro
Un estudio de investigación de 2021 realizado por el Consejo de Investigación de Seguros (IRC) reveló que aproximadamente uno de cada ocho conductores no tenía seguro en 2019. Además de eso, los vehículos utilizados con fines comerciales también suelen estar expuestos a más daños en comparación con los automóviles personales, de todos modos, que aumenta las posibilidades del dueño de un negocio de tener que presentar un reclamo contra un conductor sin seguro.
Cuando un automovilista sin seguro causa un accidente que involucra su vehículo comercial, es posible que no pueda pagar los daños. Aquí es donde una póliza de seguro de automóvil comercial de Progressive es útil, ya que cubre los costos de reparación resultantes y los honorarios médicos tanto para su empleado como para el automovilista sin seguro.
En algunos casos, la póliza también cubre a los automovilistas con seguro insuficiente, en los que el conductor culpable no tiene suficiente cobertura de seguro.
Razones para obtener un seguro de automóvil comercial
Ya sea que obtenga una póliza de seguro para vehículos comerciales de Progressive o de otro lugar, la cobertura protege los activos comerciales contra demandas y otras responsabilidades. La cobertura de automóviles comerciales también es obligatoria en todos los estados excepto en Virginia y New Hampshire. Aquí hay algunas otras razones cruciales para obtener cobertura de seguro para vehículos en su negocio:
Protegerá a sus empleados
La mayoría de las pólizas de seguro de vehículos comerciales (incluidas las de Progressive) cubrirán a los empleados que conducen los vehículos de la empresa. Los vehículos personales que se utilizan para los negocios de la empresa y los vehículos de empresa alquilados también están cubiertos. Esto garantiza una protección completa para sus empleados.
Las pólizas de seguro de vehículos comerciales varían según la compañía, por lo que siempre debe consultar con el proveedor de seguros sobre los términos y condiciones de su póliza.
Protegerá todos los tipos de vehículos
Si bien una póliza de seguro de automóvil de responsabilidad general puede usarse como cobertura para su vehículo comercial, existe una limitación en el tipo de vehículos cubiertos por la póliza. Este tipo de seguro es ideal para vehículos personales pequeños como berlinas, todoterrenos o camionetas.
Por otro lado, una póliza comercial o de dueños de negocios puede usarse para vehículos pequeños y pesados, como grúas, remolques comerciales y volquetes que se usan en negocios. Además, la póliza ofrece coberturas especializadas, como el servicio de siniestros 24/7.
Puede obtener cobertura especializada
Las pólizas de seguro de automóviles comerciales de Progressive ofrecen coberturas específicas para vehículos comerciales, generalmente sin costo adicional. Con las pólizas de seguros de automóviles privados, estas coberturas especializadas se consideran complementos que costarán más dinero.
Dicho esto, aquí hay algunas coberturas especializadas incluidas en muchas pólizas de automóviles comerciales:
| Cobertura de vehículos no propios | Esto cubre los daños físicos a los vehículos que haya alquilado, prestado o alquilado para uso comercial. A menudo no incluye los vehículos propiedad de los empleados. La mayoría de las compañías de seguros también exigen condiciones previas para proporcionar esta cobertura. Una condición previa común puede ser que el vehículo totalizado tenga un seguro de responsabilidad preexistente y que los automóviles propiedad de la empresa tengan cobertura contra daños físicos. |
| Cobertura de brecha de arrendamiento o préstamo | Si su negocio está alquilando o haciendo pagos de préstamos en un vehículo, lo que necesita es una póliza de seguro de automóvil comercial. Cuando el automóvil se totaliza, esta cobertura de seguro pagará el saldo restante del préstamo al banco o al concesionario de automóviles. |
| Reembolso de alquiler | Esto cubre los costos de usar temporalmente un vehículo alquilado cuando su vehículo comercial está dañado y fuera de servicio. En la mayoría de los casos, esta cobertura única se incluye cuando su póliza de seguro de automóvil comercial incluye cobertura de colisión. |
| Cobertura electrónica y de equipos | Los vehículos de la empresa a menudo tienen equipos y dispositivos electrónicos adicionales, como GPS y refrigeradores, para facilitar las operaciones comerciales. Una póliza de seguro de automóvil comercial cubre estas modificaciones en caso de robo o daño durante un accidente. |
¿Es el seguro progresivo adecuado para su empresa?
El seguro comercial de automóviles de Progressive no es el único punto de venta de la empresa. Progressive se ha ganado la reputación de brindar cobertura asequible a los automovilistas de alto riesgo que pueden tener dificultades para obtener tarifas similares (o cualquier tipo de aceptación) de otras compañías. Estos automovilistas incluyen conductores con DUI, multas por exceso de velocidad y otras infracciones de tránsito que conforman un historial de manejo deficiente.
Progressive tiene una calificación general de 8.6 basada en la investigación de nuestro equipo de expertos, que se debe en gran parte al seguro de auto barato de la marca para ciertos conductores de perfil. Snapshot, la aplicación de seguros basada en el uso de Progressive, ayuda a los conductores a reducir sus primas en $156 por año, por ejemplo. La compañía también ofrece descuentos para quienes pagan en su totalidad, configuran pagos automáticos, solicitan cotizaciones en línea y más.
Progressive también ofrece una herramienta en su sitio web para ayudar a los espectadores a determinar si es mejor obtener una póliza de automóvil comercial o una póliza personal para su negocio. Para saber más sobre la compañía, contacte a un agente local de Progressive.
Otras recomendaciones para el seguro de automóviles
Con numerosas compañías de seguros de automóviles en el mercado, elegir la correcta puede ser una tarea desafiante. Si Progressive no es la opción correcta para sus necesidades de seguro de automóviles comerciales, vale la pena considerar tanto GEICO como USAA. Puede usar nuestra herramienta de comparación a continuación para ver las cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles de estos dos proveedores, uno al lado del otro.
GEICO: Mejor selección de descuento
Cuando se trata de seguros, el costo de las primas afecta significativamente la elección de un proveedor de seguros. GEICO, uno de los proveedores de seguros líderes en los EE. UU., ofrece descuentos considerables para compensar los altos costos.
La compañía ocupa el primer lugar en opciones de cobertura y ofrece descuentos para múltiples vehículos y pólizas. También hay grandes descuentos para buenos conductores (22 %), despliegue de emergencia (25 %), descuentos para militares (15 %), descuentos para miembros y otros. Por sus descuentos, tarifas competitivas y servicio al cliente encomiable, clasificamos a GEICO en 4.6 de 5.0.
Sigue leyendo: Revisión del seguro de automóvil de GEICO
USAA: Lo mejor para familias militares
Mientras que proveedores como GEICO pueden ofrecer paquetes militares, USAA podría ser una mejor opción para militares activos y veteranos. Como empresa exclusiva para veteranos, militares y sus familias, ofrece muchas ofertas especializadas.
USAA también ofrece primas competitivas y una variedad de descuentos para conductores defensivos, conductores seguros y de bajo millaje, familias y otros. Con base en estos factores, le otorgamos a USAA una calificación de 4.6 de 5.0.
Sigue leyendo: Revisión del seguro de auto de USAA
Preguntas frecuentes: Seguro de automóvil comercial progresivo
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de automóvil comercial y el seguro de automóvil personal?
Si bien el seguro de automóvil comercial y el seguro de automóvil personal se superponen en varios aspectos, existen diferencias significativas entre ellos. Las pólizas comerciales a menudo tienen altos límites de responsabilidad ya que los vehículos comerciales están expuestos a más riesgos y brindan cobertura para vehículos que no son propiedad de la empresa, incluidos los automóviles personales de los empleados cuando se usan para trabajar.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto comercial?
No hay un costo fijo para el seguro de automóvil comercial. El costo de su póliza depende del tipo de vehículo, cómo se usa el vehículo y el historial del conductor, entre otros factores.
¿Cuánto seguro de auto comercial necesito?
Los requisitos mínimos para las pólizas de seguro de automóviles comerciales varían de un estado a otro. Esto puede incluir cobertura de lesiones corporales y cobertura de responsabilidad civil. Puede comprar la cobertura mínima o incluir extras para recibir reclamos más altos en la cobertura de su póliza.
¿Qué cubre una póliza de seguro comercial?
Las pólizas de seguro comercial cubren los vehículos utilizados como parte de una empresa o corporación. Las pólizas generalmente incluyen cobertura de responsabilidad civil, colisión y seguro integral, y otras coberturas especializadas como seguro para no propietarios y cobertura de brecha de préstamo/arrendamiento.
Nuestra Metodología
Nuestro equipo de revisión de expertos se complace en proporcionar información precisa e imparcial. Identificamos las siguientes categorías de calificación en función de los datos de encuestas de consumidores y realizamos una investigación exhaustiva para formular clasificaciones de los mejores proveedores de seguros de automóviles.
- asequibilidad: Una variedad de factores influyen en el costo, por lo que puede ser difícil comparar cotizaciones entre proveedores. Nuestro equipo considera las estimaciones de tarifas de seguros de automóviles generadas por Quadrant Information Services y las oportunidades de descuento al otorgar esta puntuación.
- Cobertura: Debido a que cada consumidor tiene necesidades únicas, es esencial que una compañía de seguros de automóviles ofrezca una variedad de opciones de cobertura. Tomamos en cuenta los tipos de seguros disponibles, los límites máximos de cobertura y las pólizas adicionales.
- Situación de la industria: Nuestro equipo considera las calificaciones del Better Business Bureau (BBB), la solidez financiera y los años en el negocio al otorgar esta puntuación.
- Disponibilidad: Es más probable que las aseguradoras de automóviles con mayor disponibilidad estatal y pocos requisitos de elegibilidad satisfagan las necesidades de los consumidores.
- Servicio al Cliente: Los proveedores de seguros de automóviles de buena reputación operan con un cierto grado de atención a los consumidores. Consideramos las quejas presentadas ante la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), los puntajes de servicio de reclamos de JD Power y los comentarios de los clientes.
- Experiencia en línea: Las aseguradoras con sitios web fáciles de usar y aplicaciones móviles altamente calificadas obtuvieron los mejores puntajes en esta categoría.
